Alternatywa dla lokaty?
Polisa z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym może być alternatywą dla tradycyjnej lokaty bankowej. Jakie korzyści daje taka forma oszczędzania?
Przede wszystkim, istnieje możliwość osiągnięcia wyższego zysku niż z lokaty bankowej. Po drugie, klient może wskazać uprawnione osoby, które w razie jego śmierci otrzymają świadczenie w wysokości wpłaconych środków wraz z gwarantowanym zyskiem (niekonieczne musza to być spadkobiercy ustawowi, czy testamentowi). Wypłacone świadczenie jest, na dodatek, zwolnione z podatku od spadków i darowizn, nie wchodzi też, w przeciwieństwie do środków na lokacie, w skład masy spadkowej, dzięki czemu uposażeni otrzymują je w ciągu 30 dni od zgłoszenia w towarzystwie, nie musza w tym celu prowadzić długotrwałego postępowania spadkowego. Klient ma też możliwość wykonywania wielu operacji związanych z ubezpieczeniem i wpłacanymi środkami. Różnica polega też na tym, że nie trzeba dokonywać dużych wpłat na początku oszczędzania, można odkładać systematycznie niewielkie kwoty przez dłuższy okres. Choć niektóre towarzystwa oferują również polisy ze składką jednorazową.
Przede wszystkim, istnieje możliwość osiągnięcia wyższego zysku niż z lokaty bankowej. Po drugie, klient może wskazać uprawnione osoby, które w razie jego śmierci otrzymają świadczenie w wysokości wpłaconych środków wraz z gwarantowanym zyskiem (niekonieczne musza to być spadkobiercy ustawowi, czy testamentowi). Wypłacone świadczenie jest, na dodatek, zwolnione z podatku od spadków i darowizn, nie wchodzi też, w przeciwieństwie do środków na lokacie, w skład masy spadkowej, dzięki czemu uposażeni otrzymują je w ciągu 30 dni od zgłoszenia w towarzystwie, nie musza w tym celu prowadzić długotrwałego postępowania spadkowego. Klient ma też możliwość wykonywania wielu operacji związanych z ubezpieczeniem i wpłacanymi środkami. Różnica polega też na tym, że nie trzeba dokonywać dużych wpłat na początku oszczędzania, można odkładać systematycznie niewielkie kwoty przez dłuższy okres. Choć niektóre towarzystwa oferują również polisy ze składką jednorazową.
